Страховые случаи по каско и ОСАГО, связанные с животными

Инциденты с участием зверей и птиц, которые влекут за собой ущерб машине, происходят достаточно часто. А убытки, которые несет собственник пострадавшего автомобиля, не всегда оказываются мелкими.
В каких случаях полисы каско и ОСАГО помогут защититься от проблем и расходов, связанных с «неправомерными действиями» животных или своей же халатностью на дороге?
Каско и ОСАГО при происшествиях с участием животных
Летом количество машин на загородных трассах увеличивается в разы. Люди путешествуют по стране, выезжают на природу, на дачу. А на дорогах, которые петляют между деревнями и селами, часто можно встретить неторопливо шествующее стадо рогатого скота. И бывает, что по вине водителя или животного происходит банальная авария, в результате которой страдают и животные, и транспорт.
Напомним, что в соответствии с ПДД:
— запрещено вести животных по цементобетонным и асфальтированным дорогам при наличии альтернативных путей;
— запрещено оставлять их без присмотра, а также гнать через дороги вне специальных отведенных мест, в условиях плохой видимости и в темное время;
— в светлое время и при отсутствии альтернативных путей животных надо перегонять по дороге впритык к правому краю.
Теперь поговорим о таком возможном происшествии, как столкновение машины и коровы. Прежде всего, как и при стандартной аварии, конечно, надо вызвать сотрудников ГИБДД. Возможны два сценария:
1. Виновником аварии будет признан автомобилист, если он проигнорировал предупреждающие знаки «Дикие животные» или «Прогон скота» или превысил скорость. В этом случае владелец пострадавшего животного вправе обратиться в страховую фирму виновника, если, естественно, у него есть полис ОСАГО (многие автовладельцы в кризис начали отказываться от его приобретения). Бывало, что лесничествам удавалось получать компенсацию по страховке ОСАГО за диких зверей, погибших или пострадавших от водителей-лихачей. И, конечно, речь здесь идет не только о дикой фауне и домашнем скоте. Хозяин сбитой в городе породистой собаки тоже может рассчитывать на компенсацию, если предъявит в страховую документы, которые подтверждают стоимость домашнего питомца на момент его покупки.
2. Водитель является потерпевшей стороной. Он честно придерживался скоростного режима или даже еле ехал, прокладывая себе дорогу среди стада бредущих коров. Что касается пастуха, то он правил не соблюдал, за стадом не смотрел, в результате чего коровы вышли из-под контроля. ГИБДД фиксирует аварию и оформляет все требуемые документы, где обозначены виновник ДТП (владелец коровы, хозяин стада или пастух) и потерпевший (водитель). Очевидно, что страховка ОСАГО, защищающая интересы третьих лиц, в такой ситуации автомобилисту никак не поможет. Лишь договор каско позволит возместить ущерб. Причем без каких-то гарантий! И это крайне важная информация!
Не все СК готовы возмещать убыток, если автомобиль, например, погрызли собаки, загадили птицы, боднула корова. В правилах многих (включая очень крупные) фирм все «противоправные» действия представителей фауны (как уничтожение, так и повреждение ТС) считаются исключением из покрытия.
В общем, если полис каско не подразумевает защиты от животных или этого полиса вовсе нет, владельцу машины ничего не остается, как требовать возмещения от хозяина «буйного» животного в суде.

Зачем необходим полис каско

Каско представляет собой страховку автомобиля, по которой осуществляется выплата при его угоне или повреждении. Можно выбирать, от каких видов рисков застраховать свое авто. Исходя из этого, страховка будет частичной или полной. Полное каско-страхование предполагает возмещение ущерба за повреждение или угон машины, а частичное – покрывает убытки, связанные только с некоторыми рисками.
Застраховать по каско можно такие ТС:
— легковые и грузовые авто;
— мотоциклы;
— автобусы;
— тягачи;
— тракторы;
— прицепы.
В отличие от полиса ОСАГО, где страховая фирма возмещает ущерб третьему лицу, автокаско защищает именно ваше ТС. Выплаты обычно происходят в пределах установленных сумм.
Каско защищает от рисков:
— угона ТС;
— повреждения ТС в результате аварии, стихийного бедствия, пожара, падения разнообразных вещей, действий хулиганов и т.д.
Полис не поможет, если:
— угон или повреждение автомобиля случились умышленно (мошеннические действия);
— машиной управляло лицо без водительских прав;
— страховой случай имел место за пределами действия договора (например, за рубежом);
— водитель находился в состоянии алкогольного или другого опьянения и т.д.
Исчерпывающий список страховых случаев указывается в договоре страхования — он может отличаться от компании к компании.
Зачастую начинающие водители, которые еще только подумывают над приобретением личной машины, интересуются, обязательно ли страховаться по каско. Каско — это дополнительная страховка, которая нужна тем, кто желает защитить свое авто от вышеперечисленных случаев, или тем, кто покупает автомобиль в кредит. В большинстве случаев покупка полиса каско устанавливается банком в качестве обязательного условия кредитования (хотя, исходя из закона, кредитор не вправе заставить вас страховаться по каско).
В зависимости от риска срок договора каско может различаться. Если приобретать полис для защиты авто от повреждений (частичное каско), то срок страхования может составлять от 1 до 60 месяцев. Полное каско (от ущерба и угона) можно приобрести на период от полугода до года. На практике многие автомобилисты покупают такую страховку на год, намного меньше водителей страхуются на полгода. Дело в том, что стоимость полугодового полиса равняется 70% от цены годовой страховки.
Другой важный критерий — возраст автомобиля. Полис можно приобрести для отечественной машины не старше пяти лет и для иномарки не старше семи лет. Купить полис для автомобиля, которому больше лет, крайне проблематично: подобную услугу предоставляют немногие страховщики, а цена полиса каско окажется существенно выше, нежели для новых и «молодых» ТС.
Правовой основой страхования каско является ФЗ «Организация страхового дела в РФ», где закреплены ключевые понятия, объекты и формы страхования, требования к финансовой устойчивости страховщиков, а также надзор за этой разновидностью услуги со стороны государства.
Нередко можно увидеть, что слово «каско» написано заглавными буквами, и люди начинают полагать, что это какая-то аббревиатура. Нет, речь идет о международном термине, означающем страхование транспортных средств. Страхования груза и ответственности сюда не входят.

Уход за кузовом с минимальными затратами.

Уход за кузовом. Действие третье.
К сожалению в разговоре об уходе за кузовом легкового автомобиля нельзя обойти вопрос об авариях, в результате которых происходит его повреждение. Устранение последствий таких происшествий и возвращение кузову его первозданного вида это тоже один из элементов ухода. Рассматривая различные последствия аварийных столкновений сразу оговоримся, что в самых тяжелых случаях, когда существенно повреждены практически все детали кузова, говорить о ремонте можно только как о приобретении нового кузова в первой комплектации. Если конечно ходовая часть, двигатель и трансмиссия остались в удовлетворительном состоянии. В этом случае ремонт представляет собой сборку старой ходовой части на новом кузове с последующим переоформлением правоустанавливающих документов на автомобиль. Суммарно это соизмеримо со стоимостью нового автомобиля и есть смысл подумать стоит ли затевать такой ремонт?
К небольшим вмятинам, царапинам, сколам не представляющим опасности при эксплуатации автомобиля, нужно относиться спокойно – это практически неизбежно при современном пробочно-рваном ритме автомобильного потока. Если Вы не имеете профессиональных навыков рихтовки подкраски, то лучше не пытаться самостоятельно устранить повреждение. Если повреждено лакокрасочное покрытие до металла, аккуратно закройте это место шпаклевкой или просто закрасьте. Узкие царапины можно промазать Мовилем – после высыхания он надежно закроет поврежденное место. А профессиональный ремонт и подкраску можно будет произвести позже, когда таких проблемных мест на кузове станет несколько. Суммарный ремонт обойдется значительно дешевле, чем каждая царапина по отдельности.
Ремонт более серьезных повреждений оттягивать бессмысленно. Во-первых на каждом углу будут останавливать бдительные инспекторы ДПС и рассматривать справку об аварии, во-вторых внешний вид поврежденного кузова не способствует хорошему настроению и в-третьих при некоторых повреждениях обвеса, крыла, бампера и т.п. эксплуатировать автомобиль затруднительно. Поэтому сразу после оформления страхового случая нужно обращаться к специалистам или по крайней мере уточнить стоимость ремонта. После этого нужно искать путь оптимизации своих затрат. Дело в том, что ни КАСКО ни тем более ОСАГО полностью затрат на ремонт не компенсирует. То что получив деньги по КАСКО можно полностью восстановить автомобиль, да еще и останется на бензин – это сладкие сказки для наивных автовладельцев. Даже рекомендованный страховой компанией сервис найдет и обоснует возможность получить с Вас деньги сверх страховой выплаты. Так что не верьте сладкоголосым страховщикам, а с самого начала ищите пути возможной экономии без ущерба качеству, разумеется. Эра виртуозов-жестянщиков закончилась вместе с дефицитом кузовных запчастей. Даже если Вы найдете такого кудесника – ручной труд эксклюзивного специалиста всегда дороже. Как только Вам объявят какие части кузова идут под замену, говорите что приобретете их самостоятельно. Дальше все просто. Если автомобиль относительно новый, покупаете нужные детали в автомагазине или на авторынке. Если авто средних лет, посетите несколько разборок. Их сейчас достаточно много и можно без труда приобрести необходимые детали в прекрасном состоянии по весьма умеренным ценам. Удачи на дорогах!

Условия получения автокредита

формить автокредит несложно. Но для того, чтобы за эту услугу не переплатить, вам нужно знать ряд деталей. Расскажем о подводных камнях получения автокредитов.
В банках по-разному смотрят на автокредитование, поэтому предлагают разные условия по таким продуктам. Опишем каждое условие отдельно.
Сроки и процентные ставки
Процентные ставки в автокредитовании зависят в первую очередь от наличия и величины первоначального взноса. Обычно банки устанавливают минимальное требование по взносу в размере 10%. Чем больше данный показатель, тем меньше ставки. Можно отыскать предложения, не требующие внесения личных денег, но такие ссуды обойдутся заемщику дороже.
Уровень ставок зависит и от того, как будет подтверждаться платежеспособность клиента: по справке из бухгалтерии или по форме банка.
Срок кредита тоже часто влияет на ставку, но многие банковские учреждения предлагают одинаковый уровень ставок для разных периодов кредитования.
В большинстве случаев средний срок кредитования автомобиля составляет в России четыре года. Максимальный срок в одних банках может достигать семи лет, в других (но такие предложения исключения) — десяти.
Страховки и суммы кредита
Минимальный размер автокредита в среднем составляет 50000-60000 рублей, максимальный же зависит от кредитной программы и платежеспособности соискателя займа.
Кредитные организации, как правило, требуют застраховать залоговый автомобиль от угона и повреждения (для этого нужно купить каско). Впрочем, существуют банковские продукты, в которых это условие обязательным не является. При этом цена этих автокредитов значительно выше стандартных предложений.
В отдельных случаях будущие автовладельцы вынуждены также раскошелиться на страховку от болезней и несчастных случаев. Ее величина зависит от периода кредитования, но в среднем она составляет 2%. При этом вы имеете возможность отказаться от страхования.
Заемщик может погашать кредит на авто досрочно без неустоек и штрафов, уведомив банкиров о своем намерении не менее чем за 30 дней до осуществления досрочного платежа (при условии, что меньший срок не установлен кредитным договором). В некоторых случаях банковские учреждения ограничивают минимальный размер досрочного платежа (допустим, он может составлять три ежемесячных платежа или 15000 рублей).
За несвоевременный возврат автокредита и процентов по нему банкиры устанавливают штрафы, обычно они составляют 0,1-1% от размера просроченного платежа ежедневно.
Рекомендация: вы можете без посредничества банка найти каско для будущей машины и сэкономить на этом десятки тысяч.

Как застраховать по каско машину с повреждениями

Сразу оговоримся, что поврежденный автомобиль застраховать можно, но чтобы затем не оказаться в неприятной ситуации и не остаться без выплаты, необходимо учесть ряд важных нюансов:
— При заключении договора автокаско составляется акт осмотра, где представитель страховой детально опишет имеющиеся повреждения и сфотографирует их. Пометка насчет того, что транспортное средство застраховано с повреждениями, будет присутствовать и в договоре страхования, и в полисе. После чего клиент должен за собственный счет отремонтировать автомобиль и повторно предоставить его на осмотр, дабы страховая оформила повторный акт и пометила в нем, что машина больше не имеет повреждений. Это требование содержится в правилах каско почти всех страховщиков.
— Если автомобилист забудет или сочтет ненужным устранить дефекты из первичного акта осмотра, то при страховом событии те детали, на которых присутствовали повреждения, не будут учитываться при возмещении ущерба по страховке. Например, маленькая вмятина на капоте будет означать, что капот не защищен страховкой, и в случае чего в его ремонте или в выплате за него будет отказано. Это же случится, если клиент устранит дефекты, но не предоставит ТС на повторный осмотр. Ведь нового акта составлено не будет, и формально машина будет продолжать числиться поврежденной.
— Стоит, однако, знать, что слегка поврежденное лакокрасочное покрытие не является основанием для полного отказа в компенсации за поцарапанную деталь. К примеру, если автомобилист не успел устранить малюсенькую царапину на дверце и попал в аварию, после которой дверь сильно пострадала, это не может стать основанием для того, что страховщик откажется ремонтировать или менять эту дверь. Здесь правомерен будет лишь отказ в покраске.
Такая же ситуация с «пересекающимися повреждениями», иначе говоря, когда в ДТП пострадали те же детали, за которые уже заплачено наличными после первого случая. Если страхователь устранил проблемы, но после восстановления не пригнал ТС на повторный осмотр, то про какие-либо доказательства, что выплаченные деньги он потратил на авторемонт, а не оставил себе, у него даже не будут спрашивать. Сошлются на нарушение страховых правил, предписывающих клиенту предоставить авто после ремонта на вторичный осмотр. И придется страхователю получать компенсацию за вычетом стоимости восстановления «пересекающихся повреждений».
Однако в случае несогласия с решением страховщика есть шанс отстоять свое мнение в суде, но только при наличии документально подтвержденного факта ремонта транспорта после первого события. Но и здесь гарантий никаких.
Кстати, калькулятор каско не дает возможности рассчитать стоимость полиса для авто с повреждениями. Такие расчеты осуществляются только в индивидуальном порядке сотрудниками страховщика. Следовательно, сравнить расценки в различных компаниях будет проблематично.

Автокредит без первоначального взноса

Автокредит — это один из популярных видов кредита. В наше кризисное время, скопить средства для первоначального взноса, очень сложно. С риском для своего финансового состояния, банки создали такую услугу, как автокредит без первоначального взноса и выдвинули ряд требований:
1. предоставление кредита только на покупку нового автомобиля;
2. защита имущества – оформление страховки (КАСКО);
3. наличие российского гражданства;
4. Минимальный стаж по месту работы – от полугода;
5. Оформление займа на срок до 5 лет (чем короче срок, тем ниже будет процент и как следствие, переплата);
6. Возрастная категория 18-60 лет (55 для женщин);
7. Ежемесячный платеж должен составлять, максимум, половину заработной платы;
8. Залог, будь это покупаемый автомобиль или недвижимость;
9. Наличие поручителя или созаемщика;
Банк не просит первоначального взноса, но он же должен себя защитить от невыплаты или просрочки, поэтому процентные ставки по автокредиту превышают ставки по потребительскому кредиту. Обычно они варьируются в пределах от 17,9% до 32,4%, а в микрофинансовых организациях достигают 56%.
Конечно же, кредит с первоначальным взносом выгодней, т.к процентная ставка значительно ниже. Но вам не придется долго и нудно откладывать средства, чтобы накопить на первый взнос. Необходимо лишь пойти в банк с определенным пакетом документов:
1. Паспорт;
2. Водительское удостоверение;
3. Трудовая книжка;
4. Справка, подтверждающая ваши доходы (если вы ИП, то справка из налоговой службы);
5. Диплом об окончании ВУЗа (чем выше квалификация, тем выгоднее условия кредита);
6. Документы на недвижимость, которую вы предоставляете в залог.

Процесс оформления автокредита достаточно прост. Необходимо обратиться в банк или же в дилерский центр. Заполнив анкету и предоставив пакет вышеописанных документов, вам останется только ждать ответа пару дней. В случае одобрения, вы подписываете договор. Но при этом ПТС остается у дилера. Советуем подбирать кредит в автосалонах, поскольку он может предложить вариант с досрочным погашением (погашая раньше срока, вы экономите на уплате процентов).
Если вы уверены в своей платежеспособности, то следует рискнуть и взять автокредит, но для начала проанализировать все доступные банковские предложения и выбрать наиболее выгодное. Советуем подать заявление в несколько банков, это расширит ваши шансы на положительный ответ.

СТРАХОВАНИЕ АВТОМОБИЛЯ

Страхование автомобильного средства является юридической процедурой, которую нужно выполнить в обязательном порядке в кратчайшие сроки после покупки машины. Но иногда в силу некоторых обстоятельств авто может не быть застраховано сразу, лишь спустя время его владелец обратится в специализированную фирму, чтобы это исправить. В таком случае нужно быть очень внимательными при заключении договора и вычитывании его условий.
Самый популярный выбор автовладельцев – полис КАСКО. Но, несмотря на это, существуют и другие программы с другими тарифами и условиями, которые тоже гарантируют страховые выплаты и вполне могут прийтись по вкусу тому или иному автомобилисту.
Главный нюанс при заключении страховки – прежде всего, представители компании оценивают рыночную стоимость транспортного средства, причем, на то время, когда происходит подписание договора. То есть, если машина куплена как бывшая в употреблении, то данный момент грозит найти отражение на характере выплат, но если в наличии оригинальные детали, стоимость априори поднимается.
Не менее важно оговорить в договоре перечень лиц, которым позволено пользоваться машиной. Компенсация не выплачивается, если на момент происшествия, подлежащего страхованию, водителем был человек, не указанный в вышеуказанном списке. Даже если этот человек является родственником непосредственно владельца авто – это не имеет значения.
Для более быстрого быстро, экономного и взаимовыгодного урегулирования сложившуюся страховую ситуацию, необходимо ознакомиться со списком автосервисов, с которыми сотрудничает компания-страховщик. В таком случае могут быть компенсированы затраты на ремонт автомобиля, замену запчастей и прочее. Очень хорошо, если данные сервисы предлагают установку оригинальных деталей от производителя – это делает честь и СТО, и страховой компании, и, собственно, поможет автовладельцу.